Разница между инвестиционным банком и коммерческим банком
Главное отличие
Основное различие между инвестиционным банком и коммерческим банком заключается в том, что инвестиционные банки создаются для предоставления услуг инвесторам, а коммерческие банки создаются для заключения коммерческих сделок.
Инвестиционный банк против коммерческого банка
Инвестиционные банки гарантируют новые долговые и долевые ценные бумаги, помогают продавать ценные бумаги и стимулируют слияния и поглощения, реорганизации и брокерские сделки, тогда как коммерческие банки выдают ссуды людям и малым предприятиям и предоставляют текущие и сберегательные счета и депозитные сертификаты. Инвестиционные банки гораздо более свободно регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Комиссия обеспечивает меньшую защиту клиентов и дает инвестиционным банкам значительно большую операционную свободу. С другой стороны, коммерческие банки строго регулируются федеральными властями, такими как Федеральная резервная система и Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC). Федеральное правительство гарантирует коммерческим банкам защиту счетов клиентов и определенный уровень безопасности.
Сравнительная слабость государственного регулирования в дополнение к конкретной бизнес-модели обеспечивает инвестиционным банкам более высокую терпимость и подверженность риску. С другой стороны, коммерческие банки имеют гораздо более низкий порог риска. Коммерческие банки несут подразумеваемую обязанность действовать в интересах своих клиентов. Более высокий уровень государственного управления коммерческими банками также снижает их уровень толерантности к риску.
Сравнительная таблица
| Инвестиционный банк | Коммерческий банк |
| Инвестиционный банк относится к финансовому учреждению, которое предлагает такие услуги, как андеррайтинг ценных бумаг, брокерские услуги и все такое. | Коммерческий банк — это банк, который предоставляет такие услуги, как прием вкладов, выдача ссуд, оплата по постоянному поручению и многое другое. |
| Связан с | |
| Показатели финансового рынка. | Экономический рост страны и спрос на кредит. |
| Предложения | |
| Специализированное обслуживание клиентов | Стандартизированный сервис |
| Клиентская база | |
| Только несколько сотен | Миллионы |
| Доход | |
| Сборы, комиссионные или прибыль от торговой деятельности. | Комиссионные и процентные доходы |
| Банкир К | |
| Частные лица, правительство и корпорации. | Все граждане |
Что такое инвестиционный банк?
Инвестиционный банк (ИБ) — это финансовое посредничество, оказывающее различные услуги. Большинство инвестиционных банков специализируются на крупных и сложных финансовых транзакциях, таких как андеррайтинг, выступая в качестве посредника между эмитентом ценных бумаг и инвестирующей общественностью, содействуя альянсам и другим корпоративным реорганизациям и выступая в качестве брокера или финансового консультанта для институциональных клиентов. Консультативному отделу инвестиционного банка выплачивается вознаграждение за свои услуги, в то время как торговое подразделение несет прибыль или убыток в зависимости от его рыночных показателей. Профессионалы, работающие в инвестиционных банках, могут сделать карьеру в качестве финансовых консультантов, трейдеров или продавцов. Карьера в инвестиционном банке может быть очень прибыльной, но обычно это происходит после долгих часов и значительного стресса.
Инвестиционные банки наиболее известны своей задачей финансовых посредников. То есть они помогают корпорациям выпускать новые акции при первом публичном размещении или последующем размещении. Они также помогают корпорациям получать долговое финансирование, находя инвесторов для корпоративных облигаций. В число клиентов инвестиционных банков входят корпорации, пенсионные фонды, другие финансовые учреждения, правительства и хедж-фонды. Размер — это преимущество для инвестиционных банков. Чем больше у банка связей на рынке, тем выше вероятность того, что он получит прибыль, подбирая покупателей и продавцов, особенно в случае редких сделок. У крупных инвестиционных банков есть клиенты по всему миру.
Что такое коммерческий банк?
Коммерческий банк — это своего рода финансовое учреждение, которое принимает депозиты, предлагает услуги по расчетным счетам, предоставляет различные ссуды и предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, для физических лиц и малых предприятий. Коммерческий банк — это то место, где большинство людей осуществляют свои банковские операции, а не инвестиционный банк. Коммерческие банки зарабатывают деньги, предлагая ссуды и получая процентный доход от этих ссуд. Виды ссуд, которые может предоставить коммерческий банк, различны и могут включать ипотечные ссуды, автокредиты, бизнес-ссуды и индивидуальные ссуды. Клиентские депозиты, такие как текущие счета, сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски, предоставляют банкам средства для выдачи ссуд. Клиенты, которые помещают деньги на эти счета, эффективно занимают деньги в банке и платят проценты. Тем не мение, процентная ставка, выплачиваемая банком по займам, меньше, чем ставка, взимаемая с денег, которые они ссужают. Разница между процентами определяет сумму денег, заработанных коммерческим банком, которые он выплачивает по депозитам, и проценты, которые он зарабатывает по ссудам, которые известны как чистый процентный доход.
Клиенты находят инвестиции коммерческих банков, такие как сберегательные счета и компакт-диски, привлекательными, поскольку они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), а деньги легко снимаются. Однако по этим инвестициям традиционно выплачиваются очень низкие процентные ставки по сравнению с паевыми фондами и другими инвестиционными продуктами. В некоторых случаях по депозитам в коммерческих банках не выплачиваются проценты, например по депозитам на текущих счетах.
Ключевые отличия
- Финансовое учреждение или организация, созданная для предоставления инвестиционных и консультационных услуг компаниям, называется инвестиционным банком. Коммерческий банк — это банк, стремящийся предоставлять банковские услуги населению.
- Инвестиционный банк связан с динамикой фондового рынка, в то время как экономический рост и спрос на кредиты влияют на процентную ставку, взимаемую коммерческим банком.
- Клиентская база коммерческого банка сравнительно выше, чем инвестиционного банка.
- Инвестиционный банк предоставляет индивидуальные услуги для клиентов, тогда как коммерческий банк предлагает стандартные услуги.
- Инвестиционный банк получает доход за счет комиссионных и сборов. В отличие от коммерческого банка, который получает доход от процентов и комиссий.
- Инвестиционный банк является банкиром для частных лиц, правительства, корпораций и т. Д. С другой стороны, коммерческий банк является банкиром для всех граждан страны.
Заключение
Инвестиционные банки работают с ценными бумагами, поэтому их основная деятельность заключается в торговле финансовыми активами и предоставлении консультационных услуг. В то время как коммерческие банки обслуживают всех граждан страны, и их основная деятельность — принимать депозиты и предоставлять ссуды.